Análisis de la evaluación de riesgo comercial de una empresa

Evaluación de riesgo de eInforma

Las evaluaciones de riesgo comerciales hacen parte de informes complejos y organizados, los cuales son desarrollados por compañías expertas en el área financiera y contable. Dichas organizaciones establecen esquemas claros, coherentes y eficientes que ayudan a reducir el riesgo por falta de cumplimiento por parte de las empresas solicitantes del crédito. Una de las empresas más destacadas en ejecutar el análisis de evaluación de riesgo comercial es eInforma.

En eInforma elaboramos un informe especialmente diseñado para ayudarte en la toma de decisiones de crédito. Nuestro análisis está compuesto por el rating (calificación de riesgo otorgada por Informa Colombia) y una opinión del crédito máximo aconsejado a corto plazo. Adicionalmente, el documento contiene toda la información que puede ser relevante con respecto a las incidencias de pago o judiciales.

Para establecer una calificación de riesgo positiva o negativa se tiene en cuenta el análisis histórico de las siguientes variables:

• Antigüedad y tamaño de la empresa consultada
• Rentabilidad, nivel de endeudamiento, liquidez e indicadores de eficiencia
• Incidencias que presente
• Comportamiento de pago a proveedores
• Evolución de indicadores financieros y empleados
• Entre otras

La evaluación de riesgo incluye (cuando esté disponible en nuestra base de datos y sobre las empresas que nos podemos pronunciar) respecto al rating los siguientes módulos de información:

IDENTIFICACIÓN Y CARACTERÍSTICAS

Esta etiqueta del informe evidencia los datos básicos de la empresa consultada, como por ejemplo: Su razón social, el NIT, el número de matrícula mercantil, la actividad económica o CIIU, los datos de contacto como teléfono, dirección y página web, correo electrónico si lo ha suministrado a la fuente pública , la forma jurídica, la cantidad de empleados, objeto social, relación con otras empresas, capital social, etc.

RIESGO

En los informes financieros y comerciales que elaboramos, presentamos un resumen del riesgo comercial de una compañía. En esta sección se muestra su situación financiera, su evolución, desarrollo, la presencia de antecedentes judiciales, nuestra calificación de riesgo junto con nuestra opinión de crédito.

Dentro de dicha síntesis, ofrecemos una nota asignada de forma objetiva por medio del análisis de los parámetros cuantitativos y cualitativos, con el fin de evaluar la capacidad que posee una empresa de hacer frente a sus compromisos de pago. El documento presenta un gráfico con la nota actual, así como su evolución a lo largo del tiempo, permitiendo tener una mejor perspectiva de su tendencia.

La calificación por rango la ejecutamos de la siguiente manera:

• 0 a 25 Empresas que presentan un alto riesgo
• 26 a 50: Empresas con mediano - alto riesgo
• 51 a 75: Empresas con mediano - bajo riesgo
• 76 a 100: Empresas con casi nulidad de riesgo

Por otro lado, establecemos un estudio de la recomendación del préstamo comercial máximo a proporcionar a corto plazo, entendiendo que la compañía en condiciones normales, tendría la suficiente capacidad para atenderlo a su vencimiento mediante los recursos generados en su actividad comercial u ordinaria. La cifra puede estar comprendida entre USD $50 y USD $1,3 millones.

INCIDENCIAS REGISTRADAS

En esta parte del informe se describen las incidencias judiciales que ha llegado a tener la empresa que deseas consultar, proporcionando para eso el nombre del demandante y del afectado, así como el estado de las mismas.

RIESGO REPUTACIONAL

Este dato informa si la empresa consultada está vinculada dentro del programa SDNT de la OFAC (Lista Clinton).